Банки чуть ли не каждую неделю предлагают новые условия ипотечного кредитования, уследить за всеми программами и выбрать оптимальную - задача для компетентных, информированных и располагающих свободным временем людей. Если вы к ним не относитесь, лучше обратиться за помощью к ипотечному брокеру.
Первые ипотечные брокеры появились у нас чуть больше года назад, и сейчас, по данным Сергея Гордейко, руководителя ипотечной программы Росевробанка, на российском рынке их работает всего 300. "Однако перспективы развития института ипотечного брокера в России высоки. Уже сегодня львиную долю клиентов в банки приводят риэлторы и специалисты ипотечных компаний. В перспективе треть рынка сможет воспользоваться услугами ипотечных брокеров", - говорит он.
В чем заключается работа ипотечного брокера, рассказывает Сергей Махоткин, руководитель направления ипотечного кредитования компании "МИАН-агентство недвижимости": "Ипотечный брокер проводит первичный андеррайтинг заемщика, на первом этапе (собеседование без пакета документов) он оценивает вероятность получения кредита. Цель данного этапа понять, имеет ли смысл работать дальше с клиентом. На втором этапе подбирается подходящая программа. Проводится более подробный анализ данных заемщика и подбор на их основе конкретного варианта (или вариантов) ипотечной программы. Далее, исходя из подобранного варианта, клиент собирает необходимый пакет документов. Следующий важный момент - решение кредитного комитета банка, которое принимается на основе оценки кредитоспособности клиента. Данный этап почти никак не зависит от брокера, так как он не может влиять на решение кредитного комитета. В случае положительного решения кредитного комитета начинается выбор недвижимости, удовлетворяющей не только клиента, но и соответствующей требованиям банка, сбор документов по недвижимости и согласование их с банком".
После получения одобрения банка брокеры, занимающиеся исключительно ипотекой, ограничатся рекомендацией по выбору риэлтора. На этом функции брокера заканчиваются. "Мы помогаем клиенту прежде всего выбрать нужную квартиру, организовать саму сделку, координируем ее и контролируем, а также присутствуем на всех основных этапах сделки, даже если клиент не выберет нашу компанию для покупки квартиры", - говорит Сергей Махоткин.
По данным Юлии Пузаковой, руководителя клиентского управления ипотечной компании "Мой Дом", услугами ипотечного брокера сейчас пользуются в основном те, кому не хватает времени и знаний для подбора ипотечной программы, наиболее экономически выгодной для самого заемщика, на самостоятельный сбор полного пакета документов для получения положительного решения о кредитовании, на заказ оценки жилого помещения и оформления страховки, либо проблемные заемщики. "Однако со временем клиенты поймут, что, имея выбор из нескольких банков и ипотечных программ, можно получить кредит на более выгодных условиях, к тому же у брокера можно получить любую консультацию по ипотечному кредиту", - утверждает она.
Кредиторам новые посредники пришлись ко двору. Как объясняет Сергей Бессонов, заместитель директора департамента ипотечного кредитования Юниаструм Банка, "банки, выдающие ипотечные кредиты, как правило, не располагают большим штатом квалифицированных консультантов, сотрудничество с ипотечными брокерами позволяет оптимизировать затраты на консультирование потенциальных заемщиков, способствует привлечению новых клиентов".
Попросту говоря, банки серьезно экономят на персонале и в то же время получают клиентов оптом. "В условиях растущего рынка ипотечного кредитования для реализации своих кредитных продуктов банки зачастую уже не могут полагаться только на своих сотрудников. Бесконечно расширять штат сотрудников отдела продаж они не могут, - говорит Павел Комолов, андеррайтер "Независимого бюро ипотечного кредитования". - Поэтому банки активно используют программы сертификации и обучения брокеров, делегируя им часть полномочий и предоставляя им за это некоторое вознаграждение".
Понятно, что большинство банкиров приветствует брокеров - как независимых, так и тех, что являются подразделениями агентств недвижимости. Как утверждает, например, заместитель председателя правления Абсолют-банка Олег Дмитриенко, клиенты, полученные банками от брокеров, самые "легкие". "Брокеры сами проводят андеррайтинг заемщика, оценивают риски, изучают платежеспособность и кредитную историю клиента. В результате документация на каждого клиента поступает в банк в полном объеме, и отказов по брокерским заемщикам практически не бывает. Кроме того, большим плюсом является тот факт, что брокеры продолжают опекать своих клиентов на протяжении всего срока действия договора".
Конечно, услуги ипотечных брокеров не бесплатны, но стоимость их вполне разумна. Например, стоимость услуг компании "Мой Дом" по юридическому и консультационному сопровождению совершения ипотечной сделки начинается от 17.5 тыс. руб. А за подбор банковской программы, учитывающей личную финансовую ситуацию заемщика, этот брокер берет всего 500 руб. А в отделе ипотечного кредитования "МИАН-агентства недвижимости" клиент за фиксированную сумму $500 (которая, кстати, возвращается в полном объеме в случае отказа банка в выдаче ипотечного кредита) получает квалифицированный подбор программы, содействие в ускорении рассмотрения заявки в банке и сопровождение сделки. По словам Сергея Махоткина, получив одобрение банка, клиент может купить квартиру у "МИАН-агентства недвижимости" без уплаты комиссии риэлтору или воспользоваться услугами любого другого агентства.
Особенно выгодно пользоваться услугами брокеров корпоративным клиентам. В марте, например, ипотечный брокер "ФОСБОРН ХОУМ" презентовал программу "Корпоративный клиент", участники которой могут сэкономить 30% от суммы расходов при приобретении квартиры в кредит.