Депутаты предлагают повысить сумму страхования вкладов населения с 700 тысяч до 2,5 млн рублей. Инициатива хороша, говорят эксперты, но преждевременна: пока неясно, что будет с плохими долгами в следующем году.
Сумма страхования вкладов населения может быть повышена с 700 тыс. рублей до 2,5 млн рублей. Соответствующий законопроект будет внесен в Госдуму на повторное рассмотрение в пятницу, 18 декабря, сообщил ИТАР-ТАСС автор инициативы – депутат фракции КПРФ Алексей Багаряков. Механизм страхования вкладов, рассчитанный на возмещение клиенту банка суммы депозита в случае ликвидации последнего, уже показал свою эффективность, говорит Багаряков. После того как в декабре прошлого года сумма страхования вкладов была увеличена с 400 тысяч до 700 тысяч рублей, «объем вкладов в российских банках за месяц вырос на 400 млрд рублей».
Вопросом возмещения вкладов при ликвидации банков занимается «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), которое уже говорило о возможном увеличении страховой суммы. «К концу 2010 года мы, возможно, созреем к обсуждению этого вопроса», – сказал в конце ноября генеральный директор АСВ Александр Турбанов. Но сейчас, по его словам, оснований для увеличения размера страхового возмещения нет: действующая сумма в 700 тысяч рублей покрывает 99% всех вкладов. При этом сейчас средний размер вклада (без учета Сбербанка) составляет 30 тысяч рублей, что значительно ниже размера страхового возмещения. Если говорить о повышении ставки страхового возмещения, то необходимо ориентироваться на рост доходов населения и размера вкладов, отметил глава АСВ. В целом же при определении максимальной суммы возмещения агентство будет ориентироваться на европейских соседей. Те в этом году повысили планку с 20 до 50 тысяч евро. «В целом в развитых странах компенсационные выплаты на одного вкладчика варьируются от $20 до $100 тысяч», – говорит руководитель проекта прямых инвестиций New Russia Growth Александр Жданов.
«Если законопроект будет принят, то, с одной стороны, это повысит доверие к банковской системе, приведет к укрупнению вкладов и дополнительному притоку средств населения на депозиты. С другой стороны, увеличит нагрузку на АСВ (которая и так возросла в последний год), кроме того, потребует дополнительных взносов в фонд страхования вкладов», – говорит директор ЦМЭИ компании BDO Елена Матросова.
Повышение гарантий приведет к росту стоимости займов. «Расходы, которые будут нести организации, они включат в стоимость кредитов», – говорит руководитель проекта прямых инвестиций New Russia Growth Александр Жданов. Риски по депозитам в $100 тысяч должны нести сами владельцы средств, говорит эксперт. «Мы считаем целесообразным ввести по желанию банка депозиты с добровольным страхованием кредитной организацией до определенной суммы: это позволит перекладывать расходы на вкладчиков крупных сумм», – говорит Жданов.
Могут возникнуть и другие проблемы. «Увеличение страхового возмещения приведет к тому, что во многих относительно небольших банках будут концентрироваться риски за счет того, что банки будут повышать ставки по депозитам», – опасается главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.
Увеличение суммы страховых вкладов до 2,5 млн рублей в нынешних условиях скорее будет дестабилизирующим фактором для банковского сектора, нежели стабилизирующим, делают вывод эксперты. «Более того, это может привести к дополнительным расходам бюджета и Центробанка. Пока это несвоевременно», – резюмирует эксперт.
К тому же пока неясно, что будет с плохими долгами в следующем году. «Мы хотели бы подождать развития ситуации как минимум до половины следующего года, с тем чтобы принимать какие-то решения «с открытыми глазами», – говорит заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников.
Хотя обещанная вторая волна кризиса не накрыла банки, ситуация в этом секторе пока напряженная. Если в конце 2007 года доля просроченной задолженности едва превышала 1% от общего объема кредитных портфелей, то на 1 сентября, по данным Центробанка, только по юридическим лицам она составила 5,7% в общем портфеле. Однако, с учетом данных по количеству реструктурированных кредитов, реальная оценка колеблется в пределах 35–50% кредитного портфеля. «Происходит нарастание проблемных займов, пик которых ожидается в середине следующего года», – говорит заместитель руководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. Соответственно может увеличиться нагрузка на АСВ. «Мы видели, что за последний год банку пришлось активно санировать ряд банков, и не исключено, что какие-то банки потребуют санации в дальнейшем», – отмечает эксперт.